Capacidad de los estadounidenses para pagar los gastos de emergencia o tres

Jul 12, 2023

La Reserva Federal publicó esta semana los nuevos resultados de su "Encuesta sobre economía doméstica y toma de decisiones" (SHED) anual.

Incluye la sección infame sobre cómo los adultos estadounidenses pagarían ese gasto de emergencia hipotético de $ 400, como la reparación de un automóvil, cuyos resultados a menudo se tergiversan ridículamente en los titulares.

También incluye una sección sobre cómo los estadounidenses lidiarían con tres meses de gastos si pierden sus trabajos.

Y este año, la encuesta tenía una nueva pregunta: ¿Cuál es el gasto de emergencia más grande que las personas pueden manejar en este momento?

En el informe, hay esencialmente cuatro categorías de manejo de un gasto de emergencia:

"Efectivo o su equivalente en efectivo" se define en el informe como "utilizar exclusivamente efectivo, ahorros o una tarjeta de crédito pagada en el próximo estado de cuenta (denominado, en conjunto, 'efectivo o su equivalente')".

¿Cuál es el gasto de emergencia más grande que las personas podrían manejar en este momento usando solo "ahorros", en lugar de pedir prestado o vender activos? Estos son los resultados:

Entonces, acumulativamente, usando solo "ahorros", en lugar de pedir prestado o vender activos, ¿cuánto gasto de emergencia podrían pagar?

Y hay un giro que vino con la nueva pregunta: la misma encuesta también pregunta cómo podrían pagar un gasto inesperado de $ 400: el 63% dijo que lo pagaría en efectivo o el equivalente (sin pedir prestado ni vender activos).

Y esta discrepancia entre el 68% que podría "manejar" un gasto de al menos $500 a $999 con efectivo o equivalente en efectivo, y el 63% que "cubriría" un gasto de emergencia de $400 con efectivo o equivalente se explica en el informe de la Reserva Federal. , "lo que sugiere que algunas personas eligen pagar con otros métodos, incluso si tienen ahorros en efectivo disponibles para ellos".

La explicación probable, según el informe, es que quieren tener el efectivo disponible para otras emergencias y que pedirán prestado o venderán activos para cubrir la emergencia actual. El informe:

"Algunos de los que no habrían pagado un gasto inesperado de $400 con efectivo o su equivalente probablemente todavía tenían acceso a $400 en efectivo. En lugar de usar ese efectivo para pagar el gasto, es posible que hayan optado por conservar su efectivo como un amortiguador para otros gastos."

Ese 63% es el mismo que en 2019. Pero en 2020 y 2021, el porcentaje fue más alto ya que todos flotaban en un mar de efectivo de estímulo. Ahora se ha normalizado de nuevo.

Solo el 9% de los adultos dijeron que no esperaban pagar una factura de tarjeta de crédito en su totalidad ese mes, según el informe. Para este 9%, las tarjetas de crédito son un método de préstamo, y costoso. Por lo demás, son solo un método de pago.

La mayoría de la gente usa una tarjeta de crédito como método de pago, no como método de préstamo. Aproximadamente $ 5 billones al año se gastan en los EE. UU. usando tarjetas de crédito como método de pago, y la mayor parte se paga antes de la fecha de vencimiento y nunca genera intereses (aunque aparece en los saldos de tarjetas de crédito al final del mes porque está pagado por la fecha de vencimiento del mes siguiente al cargo). Estos titulares de tarjetas simplemente cobran su reembolso del 1% o 2% y sus millas y créditos de hotel o lo que sea, y nunca pagan ningún interés.

El informe brinda algunos detalles sobre el 37% que pediría prestado o vendería activos para pagar el gasto de emergencia de $400.

Como aprendimos anteriormente, algunos de ellos tienen el efectivo, pero eligen guardar el efectivo para otras emergencias y, en cambio, venden activos o piden prestado para pagar el gasto.

Algunos de ellos tienen activos que venderían para obtener el efectivo (6%). Esto podría incluir acciones en fondos del mercado monetario que tendría que vender antes de poder usar el efectivo.

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dieciséis%

9%

6%

2%

2%

El informe también encontró que el 13% no puede pagar en absoluto un gasto de emergencia de $400. Estos son los verdaderos pobres, están al borde del precipicio todos los días, y si les pasa algo, están en serios problemas: un problema con un diente, un coche averiado, aparcar en una zona para minusválidos. en un día lluvioso cuando no podían ver las marcas….

Una vieja regla general dice que debe tener tres meses de gastos reservados en forma líquida, como en una cuenta bancaria o en un fondo del mercado monetario, en caso de que pierda su trabajo y sus ingresos se detengan.

En su encuesta, la Reserva Federal preguntó sobre esto y encontró que:

En otras palabras, el 70% pasaría bien este período de tres meses, ya sea teniendo el efectivo, o pudiendo vender activos, o recurrir a otros ahorros, y algunos a través de préstamos. Pero el 30% estaría en serios problemas si no tiene ingresos durante tres meses.

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